Россия
Переуступка займа – процесс, в результате которого третье лицо получает право требовать от должника возврат займа в соответствии с условиями договора. Этим способом часто пользуются сотрудники МФО и банков.
В большинстве случаев должник никак не может повлиять на ситуацию и вынужден взаимодействовать с новым лицом. Но он не лишается права защищаться от неправомерных действий со стороны коллекторов. Для этого следует разобраться, когда передача долга третьей стороне запрещена, и как должен вести себя заемщик в подобной ситуации.
Что такое переуступка прав по займу или кредиту
Переуступка прав еще называется цессией. Процедура предусматривает передачу полномочий по взысканию займа или кредита третьему лицу. Может быть осуществлена только в том случае, если не запрещена условиями договора или законом страны.
Особенности заключения договора цессии прописаны в 12 статье ФЗ-353. В первом пункте закона определены нормы, в соответствии с которыми уступить потребительский займ или кредит разрешается организации, официально оказывающей услуги по возврату долгов или оформлению займов. Это может быть как МФО, так и коллекторы с банками.
Важно: уступать права на займы разрешается без предварительного согласия должника. Но, как и в каждом правиле, здесь есть свои исключения. Например, если в договоре переуступка запрещена, никакой цессии не произойдет. Отменить такой запрет можно оформлением дополнительного соглашения.
В подавляющем большинстве случаев МФО и банки передают коллекторам только самые безнадежные, по их мнению, задолженности. К подобным договорам они относят ситуации, для решения которых необходимо потратить много ресурсов и времени.
Новый кредитор после переоформления прав на долг может совершать те же действия, что и первоначальный заимодавец. Например, он может созваниваться с должником или отправлять ему письменные уведомления, выставлять претензии или обращаться за помощью в суд.
Что касается ограничения действий, то они прописаны в договоре цессии. Причем, заимодавец может передать новому владельцу долга не все полномочия, а только их часть. Есть еще и нормы ФЗ-230, которые тоже ориентированы на регулирование работы профессиональных коллекторов.
Последствия продажи долга для заемщика
Заемщик, отказавшийся выполнять требования заимодавцев, сам ставит под угрозу собственный комфорт и спокойствие.
Бывают ситуации, когда к заемщику обращаются мошенники и предлагают ему вернуть долг, опираясь на поддельный договор уступки. Если должник отдаст требуемые средства мошенникам, он не сможет отказаться от возврата кредита основному заимодавцу. Поэтому, перед выполнением каких-либо манипуляций с деньгами, рекомендуется лично уточнить у кредитора, была ли переуступка займа с его стороны.
Существуют еще и недобросовестные кредиторы, способные переуступить право займа сразу нескольким лицам, которые будут обращаться к должнику с идентичными запросами. В результате, человек может вернуть долг одному, а потом придется вступить в конфликт с другим, который тоже будет рассчитывать на получение денег. Подобная ситуация способна причинить как моральный дискомфорт, так и физические проблемы.
Что делать в случае передачи прав по взысканию долга коллекторам
- Собрать данные о новом кредиторе (вся информация о легально работающих коллекторах есть в реестре приставов).
- Проверить информацию о банковском счете, который будет использоваться для перевода денежных средств.
- Связаться с агентством и поговорить со специалистами (лучше это делать не по телефону, а явиться в офис лично).
- Запросить новый договор и другие соглашения, внимательно прочитать предоставленные документы (при наличии несоответствий, рекомендуется незамедлительно обратиться в суд).
Если агентство работает официально, с ним можно сотрудничать. Добросовестные коллекторы предпримут все возможные меры, чтобы вы смогли самостоятельно и без использования штрафных санкций вернуть оформленный ранее кредит.
Можно ли списать долг перед коллекторами
Если получится доказать, что договор составлен с нарушениями норм, можно избежать ответственности перед коллекторами. Например, банки не могут передать кредиты нелегальным агентствам.
Учитывайте, что при таком подходе задолженность все равно сохранится. Списать ее полностью можно только при объявлении себя банкротом.
Процедура осуществляется как в суде, так и во внесудебном порядке:
- Если общая сумма долга не достигла миллиона рублей и все ранее открытые делопроизводства прекращены, должник может обратиться в МФЦ.
- Если гражданин на протяжении месяца не возвращал долги, у него не получилось оплатить и 10% от суммы задолженности, а также полностью отсутствует имущество для последующей реализации, можно обращаться в суд.
Но перед тем, как инициировать процесс, следует внимательно изучить возможные последствия. Например, человек лишится своего имущества (единственное жилье не изымается), а также он не будет иметь права на протяжении пяти лет обращаться с заявлениями о повторном признании себя банкротом. Возникнут ограничения и на ведение рабочей (коммерческой) деятельности.
Каждый, кто столкнулся с долгами и не видит решения сложившейся финансовой проблемы, может обратиться за профессиональной помощью в компанию «Бизнес-Юрист». Специалисты помогут грамотно подготовить документы и запустить процесс банкротства. Профессиональная команда будет поддерживать клиента на каждом этапе процедуры и, в конечном счете, поможет избавиться от долгов.
Не надо копить проблемы и оставлять их без решения. Получите квалифицированную помощь в компании «Бизнес-Юрист», позвонив по телефону +7 964 726 74 72.
